{"id":17386,"date":"2020-08-21T05:32:57","date_gmt":"2020-08-21T09:32:57","guid":{"rendered":"https:\/\/antilla-martinique.com\/?p=17386"},"modified":"2020-08-21T05:32:57","modified_gmt":"2020-08-21T09:32:57","slug":"une-assurance-pandemie-aurait-pu-sauver-leconomie-du-desastre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/antilla-martinique.com\/en\/une-assurance-pandemie-aurait-pu-sauver-leconomie-du-desastre\/","title":{"rendered":"Pandemic insurance could have saved the economy from disaster"},"content":{"rendered":"
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Un homme avait tout pr\u00e9vu et le produit existe, mais personne n’y a souscrit.<\/h2>\n

Rep\u00e9r\u00e9 par Oph\u00e9lie Surcouf sur Wired<\/a><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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L’\u00e9ventualit\u00e9 qu’une pand\u00e9mie se produise est d’une tous les 500 ans. Il s’agit d’une probabilit\u00e9 tellement rare qu’elle reste difficile \u00e0 int\u00e9grer \u2013 ce ph\u00e9nom\u00e8ne est parfaitement humain.<\/div>\n<\/div>\n

\u00abJe ne pense pas que nos cerveaux soient particuli\u00e8rement bons \u00e0 faire la part des choses sur ce genre de risques, notamment ceux qui ne sont pas fr\u00e9quents\u00bb<\/em>, remarque Nathan Wolfe, le fondateur de Metabiota<\/a>, une entreprise qui a cr\u00e9\u00e9 un mod\u00e8le math\u00e9matique pour pr\u00e9dire et rep\u00e9rer en amont les \u00e9pid\u00e9mies ou les pand\u00e9mies dans le monde, notamment en observant leur capacit\u00e9 \u00e0 passer des animaux sauvages aux \u00eatres humains.<\/p>\n

L’ancien chercheur de l’universit\u00e9 am\u00e9ricaine UCLA fait partie des scientifiques et des personnalit\u00e9s qui, depuis des ann\u00e9es, avertissent le monde de la catastrophe que pourrait engendrer une pand\u00e9mie.<\/p>\n

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Avec Gunther Kraut de Munich Re, et Christian Ryan de Marsh, des entreprises d’assurance allemande et am\u00e9ricaine, il a d’ailleurs d\u00e9velopp\u00e9 et mis en service, courant 2018, une assurance pand\u00e9mie. Elle aurait \u00e9t\u00e9 parfaitement adapt\u00e9e \u00e0 la crise sanitaire li\u00e9e au Covid-19 et aurait prot\u00e9g\u00e9 des entreprises de la faillite\u2026 si ne serait-ce qu’une seule d’entre elles y avait souscrit.<\/p>\n

Comprendre pourquoi les sp\u00e9cialistes du risque \u00e9taient si mal pr\u00e9par\u00e9s \u00e0 la pand\u00e9mie suppose de savoir d’abord comment fonctionne le syst\u00e8me des assurances. Pour un co\u00fbt fixe qui d\u00e9pend de l’ampleur de votre couverture, vous (un particulier ou une entreprise) payez ce que l’on appelle un \u00abpremium\u00bb.<\/p>\n

See also<\/span>Festivals en crise: \u00abLa mauvaise foi des assurances n’est plus \u00e0 d\u00e9montrer\u00bb<\/a><\/div>\n

Cette somme vous couvre en vertu d’un contrat qui comprend g\u00e9n\u00e9ralement les risques communs, mais \u00e9galement des \u00e9v\u00e9nements exceptionnels tels que les \u00e9pid\u00e9mies (entendues comme une version r\u00e9gionale de la pand\u00e9mie). Afin de s’assurer qu’elles vont payer des d\u00e9dommagements moindres que l’argent qu’elles ont amass\u00e9, les assurances con\u00e7oivent des mod\u00e8les math\u00e9matiques tr\u00e8s pr\u00e9cis.<\/p>\n

Pourquoi d\u00e8s lors la plupart des contrats, qui couvrent les temp\u00eates de gr\u00eale aussi bien que les kidnappings, ne prennent-elles pas en charge une protection contre les pand\u00e9mies? La raison est simple: les assurances elles-m\u00eames ne sont g\u00e9n\u00e9ralement pas couvertes contre les pand\u00e9mies.<\/p>\n

C’est l\u00e0 qu’entrent en sc\u00e8ne des firmes telles que Munich Re. Il s’agit d’une entreprise de r\u00e9assurance, c’est-\u00e0-dire qui assure les assurances. Leur mod\u00e8le fonctionne \u00e0 l’oppos\u00e9 des compagnies d’assurance qui s’adressent au public: les r\u00e9assureurs couvrent les \u00e9v\u00e9nements exceptionnels en \u00e9change d’un versement de premiums plus \u00e9lev\u00e9s. Le danger que des catastrophes de grande ampleur fassent irruption a peu de risques de se produire mais dans le cas o\u00f9 elles adviennent, la d\u00e9b\u00e2cle \u00e9conomique ou la faillite est certaine.<\/p>\n

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Une temp\u00eate de gr\u00eale risque par exemple de tomber tous les trente ans, d\u00e9truisant d’un coup les voitures et les habitations d’une grande partie de la population d’une ville. Les assurances doivent alors faire face \u00e0 des centaines de demandes de remboursement de la part de leurs assur\u00e9\u00b7es. Mais non seulement la probabilit\u00e9 que ce type de d\u00e9g\u00e2ts frappe est faible, mais en plus ils ne risquent pas de se produire dans plusieurs r\u00e9gions du monde au m\u00eame moment. Le business s’av\u00e8re donc rentable et rapporte des dizaines de milliards de dollars tous les ans \u00e0 Munich Re ou Swiss Re, sa comp\u00e9titrice en Suisse.<\/p>\n

Plus les assureurs de voitures font appel \u00e0 elles, mieux ces compagnies peuvent transformer ces risques rares et dispendieux en \u00e9v\u00e9nement pr\u00e9visibles et moins co\u00fbteux. C’est ce que les assurances appellent la diversification. \u00abPlus vous pouvez diffuser le risque, plus vous pouvez l’assurer, <\/em>selon Gunther Kraut. C’est pourquoi les r\u00e9assureurs sont des compagnies mondialis\u00e9es.\u00bb<\/em><\/p>\n

Index des sentiments<\/h3>\n

Or par d\u00e9finition, une pand\u00e9mie se produit partout \u00e0 la fois, puisqu’elle est globale. De plus, son co\u00fbt est quasi impossible \u00e0 anticiper car il d\u00e9pend principalement de la r\u00e9action sociale au virus (les d\u00e9cisions politiques, le syst\u00e8me m\u00e9dical, la peur du public, etc.).<\/p>\n

Si bien que si les r\u00e9assurances assuraient les assurances contre les pand\u00e9mies, cela reviendrait \u00e0 prendre le risque de voir tout le syst\u00e8me s’\u00e9crouler et pousser tous les acteurs \u00e0 mettre la cl\u00e9 sous la porte.<\/p>\n

Munich Re et Metabiota ont pr\u00e9sent\u00e9 leur solution \u00e0 cet \u00e9pineux probl\u00e8me math\u00e9matique, une assurance \u00e9pid\u00e9mie bas\u00e9e notamment sur un \u00abIndex des sentiments\u00bb pour calculer l’influence de la peur et de la panique sur le co\u00fbt global de la pand\u00e9mie. Les entreprises ont reconnu que leur proposition avait piqu\u00e9 leur int\u00e9r\u00eat. Mais personne n’a souscrit.<\/p>\n

La plupart voulaient prendre le temps d’\u00e9tablir un budget, calculer les risques, revoir la proposition l’ann\u00e9e suivante… Sauf que l’ann\u00e9e suivante \u00e9tait 2020 et que le Covid-19 se propageait d\u00e9j\u00e0 dans le monde entier.<\/p>\n

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See also<\/span>L’avenir n’a-t-il aucun secret pour les \u00absuperpr\u00e9visionnistes\u00bb?<\/a><\/div>\n

En janvier, les entreprises sont venues en masse toquer \u00e0 la porte de Munich Re, mais l’entreprise de r\u00e9assurance a logiquement refus\u00e9 de vendre son produit: cela aurait \u00e9t\u00e9 comme accepter d’assurer contre les flammes une maison d\u00e9j\u00e0 en feu.<\/p>\n

Sans aucun premium d’avance pour amortir les co\u00fbts et la certitude de devoir payer quasiment toutes les entreprises qui souscriraient, Munich Re aurait pr\u00e9cipit\u00e9 sa perte.<\/p>\n

Un constat que Wolfe veut voir de mani\u00e8re positive. \u00abIl n’est pas impossible qu’au cours des cinquante prochaines ann\u00e9es, l’humanit\u00e9 doivent faire face \u00e0 un \u00e9v\u00e9nement encore pire que celui-ci et qu’\u00e0 ce moment-l\u00e0, les gens se souviennent et disent: \u201cAussi terrible que le Covid-19 ait \u00e9t\u00e9, si nous n’avions pas eu cette catastrophe, les cons\u00e9quences seraient tellement plus dramatiques\u201d.\u00bb <\/em>Esp\u00e9rons que le monde puisse apprendre de ses exp\u00e9riences.<\/p>\n

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