{"id":52415,"date":"2024-02-14T22:19:45","date_gmt":"2024-02-14T21:19:45","guid":{"rendered":"https:\/\/antilla-martinique.com\/?p=52415"},"modified":"2024-02-14T22:19:45","modified_gmt":"2024-02-14T21:19:45","slug":"les-etats-unis-sattaquent-au-blanchiment-dargent-dans-limmobilier","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/antilla-martinique.com\/en\/les-etats-unis-sattaquent-au-blanchiment-dargent-dans-limmobilier\/","title":{"rendered":"Les \u00c9tats-Unis s’attaquent au blanchiment d’argent dans l’immobilier"},"content":{"rendered":"

Pandora Papers
\nIMMOBILIER
\nUne nouvelle r\u00e8gle permettrait de combler une lacune exploit\u00e9e, selon le Tr\u00e9sor, par des personnes mal intentionn\u00e9es qui utilisent de l’argent mal acquis pour acheter anonymement des propri\u00e9t\u00e9s r\u00e9sidentielles.Le Tr\u00e9sor estime que 20 \u00e0 30 % des achats de biens immobiliers r\u00e9sidentiels aux \u00c9tats-Unis sont effectu\u00e9s sans financement.<\/span><\/p>\n

L’unit\u00e9 charg\u00e9e de la lutte contre la criminalit\u00e9 financi\u00e8re au sein du Tr\u00e9sor am\u00e9ricain a pr\u00e9sent\u00e9 son plan, attendu de longue date, visant \u00e0 endiguer les flux d’argent sale transitant par l’immobilier r\u00e9sidentiel aux \u00c9tats-Unis.<\/p>\n

La r\u00e8gle, propos\u00e9e par le FinCEN le 7 f\u00e9vrier, vise \u00e0 renforcer la surveillance du secteur en d\u00e9non\u00e7ant les mauvais acteurs qui ach\u00e8tent des biens immobiliers en esp\u00e8ces par l’interm\u00e9diaire de trusts et d’autres entit\u00e9s juridiques secr\u00e8tes.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Depuis des d\u00e9cennies, des acteurs illicites cachent et blanchissent anonymement de l’argent par le biais de transactions immobili\u00e8res r\u00e9sidentielles non financ\u00e9es aux \u00c9tats-Unis\u00a0\u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 un haut responsable du FinCEN.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Les transactions en esp\u00e8ces sont l’outil favori des criminels car elles leur permettent de passer inaper\u00e7us et d’\u00e9viter l’examen minutieux des banques et autres institutions financi\u00e8res qui sont soumises \u00e0 des mesures anti-blanchiment tr\u00e8s strictes.<\/p>\n

Si elle est finalis\u00e9e, la nouvelle r\u00e8gle exigera que certains professionnels de l’immobilier signalent ces transactions \u00ab\u00a0\u00e0 haut risque\u00a0\u00bb au FinCEN en remplissant des \u00ab\u00a0rapports immobiliers\u00a0\u00bb, semblables aux rapports d’activit\u00e9 suspecte (SAR) remplis par les institutions financi\u00e8res.<\/p>\n

Ces rapports identifieraient les b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs des entit\u00e9s ou des fiducies auxquelles les biens immobiliers sont transf\u00e9r\u00e9s. Ces informations seraient stock\u00e9es dans une base de donn\u00e9es non publique, accessible aux organismes charg\u00e9s de l’application de la loi et de la s\u00e9curit\u00e9 nationale.<\/p>\n

Il s’agit d’une mesure n\u00e9cessaire prise par le Tr\u00e9sor pour lutter contre l’argent sale dans notre syst\u00e8me.<\/p>\n

– Erica Hanichak, directrice des affaires gouvernementales de la coalition FACT<\/p>\n

Le responsable du FinCEN a d\u00e9clar\u00e9 que les exigences en mati\u00e8re de d\u00e9claration seraient \u00ab\u00a0en harmonie\u00a0\u00bb avec le registre des b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs de l’agence, \u00e9tabli en vertu de la loi sur la transparence des entreprises, mais qu’elles serviraient un objectif plus \u00e9troit.<\/p>\n

\u00ab\u00a0La loi sur la transparence des entreprises sert \u00e0 donner un aper\u00e7u de la propri\u00e9t\u00e9 d’une entit\u00e9 \u00e0 un moment donn\u00e9\u00a0\u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Erica Hanichak, directrice des affaires gouvernementales de la FACT Coalition. \u00ab\u00a0Mais elle ne permet pas vraiment de savoir si une entit\u00e9 est ou non engag\u00e9e dans d’autres types de transactions risqu\u00e9es.<\/p>\n

La FACT Coalition et d’autres groupes de d\u00e9fense de la transparence r\u00e9clament depuis longtemps une r\u00e9forme visant \u00e0 combler une lacune qui exempte les professionnels impliqu\u00e9s dans les transactions immobili\u00e8res des obligations de lutte contre le blanchiment d’argent pr\u00e9vues par la loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act).<\/p>\n

Cette loi impose un programme de conformit\u00e9 aux institutions financi\u00e8res, mais l’exemption du secteur immobilier, vieille de plusieurs d\u00e9cennies, n’a \u00e9t\u00e9 trait\u00e9e que r\u00e9cemment par le biais d’un patchwork de mesures \u00e0 court terme.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Il s’agit vraiment d’une mesure n\u00e9cessaire prise par le Tr\u00e9sor pour lutter contre l’argent sale dans notre syst\u00e8me\u00a0\u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 M. Hanichak.<\/p>\n

Une vuln\u00e9rabilit\u00e9 critique<\/p>\n

Le march\u00e9 immobilier am\u00e9ricain est l’un des plus importants au monde, \u00e9valu\u00e9 \u00e0 47 000 milliards de dollars en 2023, selon le Tr\u00e9sor.<\/p>\n

Sa stabilit\u00e9 \u00e0 long terme le rend populaire aupr\u00e8s des criminels et des investisseurs \u00e9trangers peu scrupuleux qui cherchent \u00e0 blanchir de l’argent et \u00e0 accumuler des richesses. Cela a pour effet de faire grimper les prix de l’immobilier et de limiter l’offre pour les acheteurs l\u00e9gitimes.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Nombre de ces propri\u00e9t\u00e9s achet\u00e9es de mani\u00e8re frauduleuse restent vacantes pendant des ann\u00e9es, alors que certaines de nos plus grandes villes souffrent d’une crise du logement\u00a0\u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 le responsable du FinCEN.<\/p>\n

Les offres au comptant peuvent \u00eatre sup\u00e9rieures \u00e0 la valeur du march\u00e9 et sont g\u00e9n\u00e9ralement privil\u00e9gi\u00e9es par les vendeurs en raison de leur rapidit\u00e9, tandis que les v\u00e9hicules d’investissement, tels que les trusts et les soci\u00e9t\u00e9s \u00e0 responsabilit\u00e9 limit\u00e9e, masquent l’identit\u00e9 de leurs v\u00e9ritables propri\u00e9taires – un probl\u00e8me mis en lumi\u00e8re par de nombreuses enqu\u00eates de l’ICIJ.<\/p>\n

En 2021, les Pandora Papers ont identifi\u00e9 206 trusts bas\u00e9s aux \u00c9tats-Unis d\u00e9tenant plus d’un milliard de dollars d’actifs combin\u00e9s li\u00e9s \u00e0 41 pays. Pr\u00e8s de 30 de ces trusts \u00e9taient li\u00e9s \u00e0 des personnes ou \u00e0 des entreprises accus\u00e9es de fraude, de corruption ou de violation des droits de l’homme.<\/p>\n

Plus r\u00e9cemment, Cyprus Confidential a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que les locataires d’un immeuble new-yorkais avaient \u00e9t\u00e9 chass\u00e9s par la hausse des loyers apr\u00e8s sa vente, par l’interm\u00e9diaire d’une soci\u00e9t\u00e9 \u00e9cran, \u00e0 un arrangeur financier chypriote, sanctionn\u00e9 depuis pour ses liens d’affaires avec des oligarques russes.<\/p>\n

La nouvelle base de donn\u00e9es sur la propri\u00e9t\u00e9 des entreprises am\u00e9ricaines fait l’objet d’attaques politiques continues quelques semaines apr\u00e8s son lancement.<\/p>\n

SECRET OFFSHORE
\nLes achats immobiliers secrets sont l’un des moteurs de l’\u00e9conomie offshore.
\nLe Treasury’s 2024 National Money Laundering Risk Assessment estime que 20 \u00e0 30 % des achats de biens immobiliers r\u00e9sidentiels aux \u00c9tats-Unis sont effectu\u00e9s sans financement et ne font donc pas l’objet de contr\u00f4les anti-blanchiment par les pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires.<\/p>\n

Le rapport d\u00e9crit les professionnels de l’immobilier comme \u00ab\u00a0une vuln\u00e9rabilit\u00e9 critique\u00a0\u00bb, car il a \u00e9t\u00e9 constat\u00e9 que nombre d’entre eux \u00ab\u00a0participent, volontairement ou involontairement, \u00e0 des syst\u00e8mes de blanchiment d’argent\u00a0\u00bb.<\/p>\n

Selon le projet de r\u00e8glement, les compagnies d’assurance titres, les avocats et les autres personnes impliqu\u00e9es dans les transactions immobili\u00e8res continueraient \u00e0 \u00eatre exempt\u00e9s du programme de conformit\u00e9 de la BSA.<\/p>\n

Au lieu de cela, le FinCEN a propos\u00e9 un cadre de d\u00e9claration \u00ab\u00a0rationalis\u00e9\u00a0\u00bb qui rendrait une personne dans la cha\u00eene d’un transfert de propri\u00e9t\u00e9 responsable du d\u00e9p\u00f4t des rapports et de la tenue des registres.<\/p>\n

Toutes les transactions n’auront pas d’agent bloqueur ou d’agent d’assurance titres\u00a0\u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Gary Kalman, directeur ex\u00e9cutif de Transparency International U.S., \u00ab\u00a0mais nous avons besoin d’un agent bloqueur et d’un agent d’assurance titres\u00a0\u00bb.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Nous consid\u00e9rons que [la hi\u00e9rarchie des rapports propos\u00e9e] comble des lacunes potentielles et permet de contourner la r\u00e8gle.<\/p>\n

M. Kalman a fait l’\u00e9loge de plusieurs aspects du projet de r\u00e8gle, notamment le fait qu’elle soit permanente, qu’elle s’applique \u00e0 l’ensemble du pays et qu’elle ne soit pas limit\u00e9e aux achats d\u00e9passant un certain seuil de prix. Cependant, il a ajout\u00e9 que le FinCEN devrait \u00eatre clair sur la mani\u00e8re dont les informations relatives \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 effective seront v\u00e9rifi\u00e9es.<\/p>\n

Depuis 2016, le FinCEN a test\u00e9 des exigences de d\u00e9claration similaires pour les soci\u00e9t\u00e9s d’assurance titres dans une poign\u00e9e de juridictions am\u00e9ricaines par le biais de ce que l’on appelle des \u00ab\u00a0ordonnances de ciblage g\u00e9ographique\u00a0\u00bb.<\/p>\n

Dans un communiqu\u00e9, l’American Land Title Association, qui repr\u00e9sente les agents d’assurance titres \u00e0 travers les \u00c9tats-Unis, a d\u00e9clar\u00e9 que ses membres continueraient \u00e0 coop\u00e9rer avec l’agence et \u00e0 fournir des conseils sur la r\u00e9duction du fardeau de la conformit\u00e9 pour les entreprises.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Nous continuons d’examiner la r\u00e8gle propos\u00e9e et nous nous efforcerons de veiller \u00e0 ce que le FinCEN prenne en compte les informations qu’il recueille dans le cadre de la nouvelle r\u00e8gle sur la propri\u00e9t\u00e9 effective, entre autres, afin de ne pas faire double emploi inutilement et de clarifier les obligations de toutes les parties concern\u00e9es par l’immobilier dans le cadre de cette r\u00e8gle\u00a0\u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 l’ALTA.<\/p>\n

Prochaines \u00e9tapes<\/p>\n

Le Tr\u00e9sor a reconnu que l’immobilier commercial est \u00e9galement expos\u00e9 au risque de financement illicite, avertissant \u00e0 plusieurs reprises depuis l’invasion de l’Ukraine par la Russie en 2022 que les \u00e9lites russes, les membres de leur famille et leurs mandataires pourraient tenter d’\u00e9chapper aux sanctions en exploitant les vuln\u00e9rabilit\u00e9s du secteur.<\/p>\n

Le responsable du FinCEN a confirm\u00e9 que l’agence envisageait des options r\u00e9glementaires pour accro\u00eetre la transparence des transactions immobili\u00e8res commerciales, mais il n’a pas fourni de calendrier pour l’\u00e9laboration \u00e9ventuelle de r\u00e8gles.<\/p>\n

Pour l’instant, le public dispose d’une p\u00e9riode de 60 jours pour soumettre des commentaires \u00e9crits sur le projet de r\u00e8gle pour le secteur de l’immobilier r\u00e9sidentiel, qui comprend \u00ab\u00a0les maisons individuelles, les maisons en rang\u00e9e, les condominiums et les coop\u00e9ratives, ainsi que les immeubles d’appartements con\u00e7us pour une \u00e0 quatre familles\u00a0\u00bb.<\/p>\n

\u00ab\u00a0L’une des choses que nous pourrions entendre de la part des opposants \u00e0 cette r\u00e8gle, soit par manque de compr\u00e9hension, soit peut-\u00eatre, de mani\u00e8re un peu malveillante, en essayant de la saper, est que cela rendra d’une mani\u00e8re ou d’une autre l’achat d’une maison plus difficile pour l’Am\u00e9ricain moyen\u00a0\u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 M. Hanichak, de la FACT Coalition.<\/p>\n

Elle a fait remarquer que la grande majorit\u00e9 des Am\u00e9ricains n’ach\u00e8tent pas de maisons par l’interm\u00e9diaire d’entit\u00e9s ou en esp\u00e8ces.<\/p>\n

\u00ab\u00a0En r\u00e9duisant l’offre d’argent sale, les chances d’acc\u00e9der \u00e0 un logement abordable sont plus grandes\u00a0\u00bb, a-t-elle ajout\u00e9<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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